J’entame aujourd’hui une série de billets présentant un reporting périodique sur l’allocation stratégique de notre patrimoine. Je tenterai de tenir un rythme de 3 reportings par an.

Rappelons que notre objectif patrimonial à l’horizon de notre départ en retraite d’ici une quinzaine d’années est double :

• Approcher un patrimoine net de 1,3 million d’euros (patrimoine économique au sens successoral, pas au sens de l’ISF) ;

• Dégager des revenus alternatifs suffisants pour couvrir nos dépenses une fois à la retraite, c’est-à-dire atteindre un taux d’indépendance financière supérieur à 100 %.

Pour compliquer l’affaire, cette progression de patrimoine et de revenus doit se faire dans l’optique d’une future transmission optimale à notre fiston. Il y a du démembrement dans l’air…

L’idée, en accord avec la philosophie de ce blog, est ici de fournir une image complète de notre patrimoine afin de détecter si les 2 objectifs sont bien dans la ligne de mire, ou s’il y a lieu de corriger le tir.

J’insiste bien sur l’expression « image complète ». Je vois en effet peu d’intérêt à exposer par exemple un portefeuille boursier avec des performances stratosphériques (on voit rarement le contraire !?), sans connaître la surface financière de celui qui le détient.

La détention d’actifs, surtout les plus risqués, doit s’apprécier par rapport à un patrimoine global. Comme le dit si bien qui vous savez : « C’est quand la mer se retire qu’on voit ceux qui se baignaient nus ».

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