L’achat de notre première résidence principale, 17 ans déjà…

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photo de notre première résidence principaleJ’ai exposé dans l’article précédent la phase d’épargne en Angleterre qui préparait l’achat de notre première Résidence Principale.

Ce premier achat  a été rondement mené car nous savions exactement ce que nous cherchions.

Nous sommes rentrés en France à la fin de l’hiver 1998. Nous avons posé nos meubles chez nous en septembre de la même année.

Sur la commune visée, à moins de 10 minutes de notre lieu de travail, nous savions pouvoir trouver le type de bien qui nous intéressait.

 

A vendre : appartement duplex de 98 m2, prix 110 k€

Il nous a fallu à peine une dizaine de visites pour trouver notre bonheur : un appartement de 98 m2 loi Carrez, en duplex (2 chambres au 1er niveau, 2 autres à l’étage), avec une terrasse de 40 m2 orientée plein sud, et surtout une entrée privative par un escalier extérieur.

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Notre première résidence principale : la phase d’épargne

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résidence principale CliftonsuspensionbridgeNous avons acquis notre première Résidence Principale en 1998. C’était au siècle dernier, on comptait encore en Francs.

…« Je vous parle d’un temps

Que les moins de 20 ans

Ne peuvent pas connaître… »

L’achat a été financé principalement par l’épargne que nous avons accumulée en 2 ans de séjour au Royaume Uni.

J’ai en effet travaillé presque deux ans à la fin des années 90 dans une université d’une grande ville du Sud-Ouest de l’Angleterre, je vous laisse deviner laquelle (voir photo ci-contre).

C’était à la fin de mes études, j’avais envie de changer d’air. Comme l’occasion s’est présentée, je n’ai pas hésité une seconde.


Vous avez dit paradis fiscal ? yes, indeed.

L’originalité était que j’étais rémunéré par la communauté européenne sur un CDD initialement prévu pour 18 mois, et qui a finalement duré presque 2 ans. Cette particularité m’a permis d’échapper (légalement !) à l’Inland Revenue en bénéficiant du statut de non-résident : « non-domiciled » ou « non-dom », comme ils disent là-bas.

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Pourquoi je garde mes actions ALSTOM

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Ma stratégie globale sur mon PEA est d’ordinaire plutôt prudente. J’ai depuis une douzaine d’années une stratégie d’investisseur Buy and Hold sur des actions de rendement, une stratégie plutôt revenue à la mode ces derniers temps.

J’achète donc généralement des titres à forts rendements sur le SBF 120, si possible à rendements croissants, mais la ce n’est pas forcément facile de faire le bon choix, c’est toute la difficulté de cette stratégie. Je travaille ensuite ces lignes afin d’abaisser autant que possible leur prix de revient unitaire (PRU).

 

Un pari sur l’action ALSTOM

Je m’autorise cependant parfois quelques écarts à cette stratégie, c’est mon côté obscur. Si vous avez lu le premier billet sur mon PEA, vous avez peut-être remarqué que je possédais une ligne d’actions ALSTOM (ALO.PA).

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Assurance Vie – épisode 1

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Ma femme et moi avons souscrit 3 contrats d’assurance vie.

Le premier est un contrat multisupport « Nuances Plus » souscrit auprès de la Caisse d’Epargne le 11/05/2007. Sa valeur au 31/12/2014 est d’environ 98 k€. Celui-ci est souscrit en co-adhésion.


Nous avons souscrit 2 autres contrats à la GMF en 2002 :

  • Un premier, intitulé « Compte Libre Croissance » souscrit par ma femme le 15/09/2002. C’est un contrat monosupport en euros dont la valeur fin 2014 est de 9 k€. A noter que ce contrat est fermé à la souscription.
  • Un second, intitulé « Multéo » souscrit à mon nom à la même date. Celui-ci est un contrat multisupport dont la valeur fin 2014 était de 13,3 k€.

Nos encours cumulés en assurance vie fin 2014 étaient donc de 120 k€, représentant environ 36 % de nos actifs financiers comme je l’avais signalé ici.

Un point important est que nos 2 contrats souscrits à la GMF ont atteint la maturité fiscale de 8 ans. Le contrat Nuances Plus l’aura atteint en mai 2015. Ceci nous permet d’envisager une redistribution d’une partie de notre épargne en assurance vie courant 2015.

Pour ce premier billet sur l’assurance vie je vais me focaliser sur mon contrat «Multéo».

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Notre taux d’indépendance financière

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nos-finances-personnelles-taux-dindependance-financiere

Cette période des voeux est propice aux bonnes résolutions mais aussi aux bilans en tous genres.

Parmi les bilans que j’ai l’habitude de faire, j’examine l’évolution dans le temps de nos revenus et de nos dépenses.

A partir de nos revenus et de nos dépenses, j’évalue ce que j’appelle notre taux d’indépendance financière. Le taux d’indépendance financière, qu’est ce que c’est ?

Si vous faites une recherche dans votre moteur préféré, vous allez tomber sur des définitions de comptabilité générale appliquée à l’entreprise, du genre «endettement sur fonds propres», ou équivalent…Il ne s’agit pas de ça ici.

Non, ici il s’agit d’une définition qui m’est propre (peut-être pas d’ailleurs?) pour évaluer l’indépendance financière dans le cadre des finances personnelles d’une famille. Vous allez voir, c’est d’une simplicité désarmante.

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Mon PEA : pourquoi il faut investir régulièrement

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façade de la bourse de paris

J’ai ouvert mon PEA le 16 novembre 2001. Il a donc atteint sa maturité fiscale depuis longtemps, il fait presque partie de la famille.

Mon idée est de profiter de cette enveloppe de défiscalisation pour en tirer, le moment venu, un revenu passif grâce à des actions à rendement élevé.

En attendant, je continue à l’alimenter et à le gérer pour maximiser sa valeur.

L’historique de mon PEA est très intéressant car il a traversé plusieurs crises financières : c’est presque un cas d’école.

 

 

 

Les bienfaits de l’investissement régulier

Je suis très loin d’être un spécialiste en bourse, mais j’ai traversé pas mal de tempêtes avec mon PEA, voyez plutôt :

historique-valorisation-PEA

En bleu, j’ai tracé la valeur liquidative (chaque trimestre) et en rouge le cumul des apports depuis l’ouverture. Quand la courbe bleue est au-dessus de la rouge, j’étais en plus-value, dans le cas contraire, j’étais en moins-value.

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Patrimoine : nos objectifs retraite

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J’ai récemment fait le bilan de notre patrimoine net dans le premier article de ce blog (Notre Patrimoine : historique et bilan fin 2014 ). Avec un total de 736 k à fin 2014, nous sommes dans une situation assez confortable. Certes, nous ne sommes pas dans le besoin, mais nous ne sommes pas riches.

Encore que… cela dépend de la définition que l’on prend de la richesse. Disons, que nous ne sommes pas riches au sens où nous ne pourrions pas nous permettre d’arrêter de travailler demain pour vivre de notre capital, tout du moins en restant en France.

Ce qui m’ennuie plus, c’est l’évolution de ce patrimoine sur les 14 dernières années, que j’avais présentée sur ce graphique :

Evolution-de-notre-patrimoine
Cliquer pour agrandir

 

L’évolution est linéaire : en moyenne notre patrimoine progresse constamment de 44 k€ par an depuis 2002. C’est déjà bien, il progresse. Mais est-ce qu’on ne peut pas faire mieux ?

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Notre patrimoine : historique et bilan fin 2014

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J’archive quotidiennement depuis pas mal de temps l’ensemble de nos actifs et l’ensemble de nos revenus et dépenses via un logiciel de suivi de finances personnelles.

Le début d’année est une bonne occasion de faire un bilan patrimonial annuel et de suivre la progression de notre patrimoine sur la durée.

Illustrer sa situation de façon graphique est toujours un très bon moyen pour visualiser les éventuels erreurs et/ou déséquilibres qui peuvent apparaître.

Voici donc la progression annuelle de notre patrimoine net depuis le passage à la monnaie unique en janvier 2002 jusqu’au 31 décembre 2014 :

 

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