Mon PEA : pourquoi il faut investir régulièrement
J’ai ouvert mon PEA le 16 novembre 2001. Il a donc atteint sa maturité fiscale depuis longtemps, il fait presque partie de la famille.
Mon idée est de profiter de cette enveloppe de défiscalisation pour en tirer, le moment venu, un revenu passif grâce à des actions à rendement élevé.
En attendant, je continue à l’alimenter et à le gérer pour maximiser sa valeur.
L’historique de mon PEA est très intéressant car il a traversé plusieurs crises financières : c’est presque un cas d’école.
Les bienfaits de l’investissement régulier
Je suis très loin d’être un spécialiste en bourse, mais j’ai traversé pas mal de tempêtes avec mon PEA, voyez plutôt :
En bleu, j’ai tracé la valeur liquidative (chaque trimestre) et en rouge le cumul des apports depuis l’ouverture. Quand la courbe bleue est au-dessus de la rouge, j’étais en plus-value, dans le cas contraire, j’étais en moins-value.
Patrimoine : nos objectifs retraite
J’ai récemment fait le bilan de notre patrimoine net dans le premier article de ce blog (Notre Patrimoine : historique et bilan fin 2014 ). Avec un total de 736 k€ à fin 2014, nous sommes dans une situation assez confortable. Certes, nous ne sommes pas dans le besoin, mais nous ne sommes pas riches.
Encore que… cela dépend de la définition que l’on prend de la richesse. Disons, que nous ne sommes pas riches au sens où nous ne pourrions pas nous permettre d’arrêter de travailler demain pour vivre de notre capital, tout du moins en restant en France.
Ce qui m’ennuie plus, c’est l’évolution de ce patrimoine sur les 14 dernières années, que j’avais présentée sur ce graphique :
L’évolution est linéaire : en moyenne notre patrimoine progresse constamment de 44 k€ par an depuis 2002. C’est déjà bien, il progresse. Mais est-ce qu’on ne peut pas faire mieux ?
Notre patrimoine : historique et bilan fin 2014
J’archive quotidiennement depuis pas mal de temps l’ensemble de nos actifs et l’ensemble de nos revenus et dépenses via un logiciel de suivi de finances personnelles.
Le début d’année est une bonne occasion de faire un bilan patrimonial annuel et de suivre la progression de notre patrimoine sur la durée.
Illustrer sa situation de façon graphique est toujours un très bon moyen pour visualiser les éventuels erreurs et/ou déséquilibres qui peuvent apparaître.
Voici donc la progression annuelle de notre patrimoine net depuis le passage à la monnaie unique en janvier 2002 jusqu’au 31 décembre 2014 :
Bienvenue à tous
Bienvenue sur ce nouveau blog nos-finances-personnelles.com
La raison d’être de ce blog provient de 2 constats simples :
- L’équilibre du système de retraite par répartition des salariés va très vite devenir problématique pour des raisons démographiques évidentes.
- La deuxième incitation est liée à notre situation personnelle : les revenus de notre petite famille proviennent essentiellement du même employeur, c’est un manque de diversification qui peut s’avérer très dangereux…
Notre but est de nous prémunir de ces 2 aléas en accumulant un patrimoine suffisant, et en diversifiant nos sources de revenus.
On trouve déjà pas mal de blogs sur le thème des finances personnelles, de l’investissement, et plus généralement de la quête vers la richesse et/ou l’indépendance financière.
Ce type de blog est en général tenu par de jeunes investisseurs enthousiastes, dans la force de la trentaine pour les plus âgés.