31 Mar 2015

Suivi de mon PEA en mars 2015 et bilan trimestriel

par Laurent | Classé dans : PEA | 0

La saison des bilans se poursuit avec un point rapide sur la gestion de mon PEA au cours de ce premier trimestre 2015.

La valeur liquidative de mon PEA ce jour du 31/03/2015 après bourse ressort à 112 427,34 €. Elle régresse donc de 429,42 € par rapport au bilan précédent du mois de février.

La performance de mon PEA en mars est donc légèrement négative à -0,38 %.

Dans le même temps, l’indice CAC 40 nu a progressé de 2,75 % et semble s’installer provisoirement au-delà de la barre symbolique des 5 000 points, voir le graphique ci-contre.

L’indice plus large SBF 120 progresse en parallèle de 2,92 % et tangente désormais les 4 000 points.

En tant que cycliste amateur, j’utiliserai une métaphore facile : en mars, j’ai fait de la patinette en me laissant glisser au milieu de peloton, bien à l’abri du vent.

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30 Mar 2015

La hausse des actions dope nos assurances vie

par Laurent | Classé dans : Assurance Vie | 0

Parmi les routines de suivi de nos finances personnelles, j’effectue un point sur nos assurances vie chaque fin de trimestre. Le moment est donc venu en cette fin du mois de mars.

Le début de l’année 2015 a été marqué par une forte hausse des actions, ce qui explique principalement la progression des valeurs liquidatives de tous nos contrats d’assurance vie, et également leur bond de performance sur le premier trimestre.

Nos investissements en assurance vie sont toujours répartis sur 3 contrats :

2 contrats à la GMF : un contrat multisupport Multéo souscrit à mon nom et un contrat monosupport Compte Libre Croissance (CLC) souscrit au nom de ma femme. Sur ces 2 contrats nous capitalisons au total environ 23 k€.
1 contrat Nuances Plus souscrit en co-adhésion auprès de la Caisse d’Epargne Nord France Europe. Ce contrat a récemment franchi la barre symbolique des 100 k€.

Revue de détails sur ces investissements ci-dessous.

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24 Mar 2015

Assurance vie – Le rendement des fonds euros en hausse

par Laurent | Classé dans : Assurance Vie | 0

A fin janvier 2015, l’encours total de l’assurance vie en France représentait 1531,8 milliards d’euros.

Pour ceux convaincus que notre pays court à la faillite, cela représente environ 75 % du montant de la dette publique. On comprend pourquoi notre dette continue à trouver preneurs sur les marchés.

Plus de 80 % de cet encours total en assurance vie sont logés sur les supports garantis en euros, les fameux « fonds euros » dont l’avènement remonte au début des années 1980.

Pour la majorité des épargnants, le contrat d’assurance vie se limite donc au fonds en euros dont le rendement est garanti par l’assureur.

Sauf exception rare, ceux ayant souscrit une ou plusieurs assurances vie observent le déclin du rendement de ces fonds en euros au fil des ans.

C’est une complainte connue des épargnants depuis de nombreuses années : « Les rendements de l’assurance vie n’arrêtent pas de baisser ».

Cette affirmation est vraie, mais seulement en apparence. Elle est basée sur une erreur fondamentale : ne pas tenir compte de l’inflation.

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20 Mar 2015

Gestion des finances personnelles – Suivre ses dépenses

par Laurent | Classé dans : Finances Personnelles | 0

J’entame aujourd’hui une série d’articles qui ont trait à la raison même de l’existence de ce blog : la gestion des finances personnelles.

Dans le premier article de cette série, j’aborderai ici le thème des dépenses.

Cela peut sembler contradictoire : dépenser n’aide pas beaucoup à s’enrichir, n’est ce pas ?

C’est juste, mais cet angle d’attaque correspond exactement à notre logique d’enrichissement.

Je vais sans doute en décevoir plus d’un, mais pour moi il n’y a en effet qu’une manière de s’enrichir à coup sûr :

« dépenser moins que ce que l’on gagne »

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13 Mar 2015

Prévision des dividendes sur mon PEA en 2015

par Laurent | Classé dans : PEA | 0

La saison de publication des résultats des entreprises cotées arrive à son terme et avec elle les annonces de dividendes qui seront distribués aux actionnaires en 2015 au titre de l’exercice comptable de l’année précédente.

L’heure est donc venue de faire un bilan des prévisions de dividendes que je vais percevoir cette année sur mon PEA.

J’ai l’habitude de faire cet exercice chaque année autour de la mi-mars pour vérifier si la trajectoire est bien conforme aux objectifs à long terme, et anticiper les éventuels changements nécessaires pour recaler la trajectoire.

En ce qui nous concerne, l’objectif à long terme au moment de notre départ en retraite (d’ici une bonne quinzaine d’années), est de dégager un revenu brut de 10 000 € par an grâce aux dividendes perçus sur mon PEA.

Où en sommes nous en 2015 ? Mon objectif est-il dans la ligne de mire ou totalement à côté de la plaque ?

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