L’importance de la clause bénéficiaire d’une assurance vie

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la clause bénéficiaire du contrat d'assurance vie

Beaucoup de souscripteurs de contrats d’assurance vie attachent une grande importance aux aspects purement financiers de leur(s) contrat(s), et ils ont raison : la performance du fonds en euros, le nombre et la qualité des fonds d’investissements pour les contrats multisupports, les frais de gestion et les frais d’entrée, etc.

Pourtant, le point essentiel à mes yeux dans un contrat d’assurance vie est la clause bénéficiaire.

C’est cette clause qui permettra aux bénéficiaires de percevoir les capitaux transmis hors succession. En l’absence de bénéficiaire, les capitaux décès seront réintégrés à la succession et par conséquent soumis aux droits de succession.

 

Eviter le piège de la déshérence

Il y a encore pire que les droits de succession pour un contrat d’assurance vie. En cas de clause ambiguë ou mal rédigée, qui plus est si le bénéficiaire ignore qu’il est désigné, votre contrat risque de tomber en déshérence, c’est-à-dire que l’assureur garde les fonds faute de trouver le bénéficiaire.

Ce sujet me tient particulièrement à coeur car j’en ai été la victime à titre personnel. Lire la suite­­

Assurance Vie – Notre contrat Nuances Plus

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épargne assurance vie

 

L’assurance vie est un support d’investissement à géométrie variable dont le spectre d’utilisation devient de plus en plus large.

Certains l’interprètent comme un moyen de se constituer des revenus alternatifs exonérés d’impôts, jusqu’à un certain niveau selon la législation fiscale en vigueur.

D’autres l’utilisent comme un placement de trésorerie grâce notamment aux contrats en lignes à frais réduits apparus ces dernières années.

Il est certain que tout contrat d’assurance vie à frais d’entrée nuls, et d’une ancienneté suffisante, peut s’avérer être une alternative intéressante aux livrets d’épargne, qui affichent des taux de rémunération de plus en plus faméliques.
La seule contrainte dans ce cas est d’être vigilant sur les délais de déblocage des fonds forcément plus longs que sur un livret d’épargne.

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Assurance Vie – épisode 1

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Ma femme et moi avons souscrit 3 contrats d’assurance vie.

Le premier est un contrat multisupport « Nuances Plus » souscrit auprès de la Caisse d’Epargne le 11/05/2007. Sa valeur au 31/12/2014 est d’environ 98 k€. Celui-ci est souscrit en co-adhésion.


Nous avons souscrit 2 autres contrats à la GMF en 2002 :

  • Un premier, intitulé « Compte Libre Croissance » souscrit par ma femme le 15/09/2002. C’est un contrat monosupport en euros dont la valeur fin 2014 est de 9 k€. A noter que ce contrat est fermé à la souscription.
  • Un second, intitulé « Multéo » souscrit à mon nom à la même date. Celui-ci est un contrat multisupport dont la valeur fin 2014 était de 13,3 k€.

Nos encours cumulés en assurance vie fin 2014 étaient donc de 120 k€, représentant environ 36 % de nos actifs financiers comme je l’avais signalé ici.

Un point important est que nos 2 contrats souscrits à la GMF ont atteint la maturité fiscale de 8 ans. Le contrat Nuances Plus l’aura atteint en mai 2015. Ceci nous permet d’envisager une redistribution d’une partie de notre épargne en assurance vie courant 2015.

Pour ce premier billet sur l’assurance vie je vais me focaliser sur mon contrat «Multéo».

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